Banki elvárások, ha lakáshitelt vennénk fel
Banki elvárások: Előző cikkeimben már többször írtam a hitelről, annak – véleményem szerinti – előnyeiről, és hátrányairól. Az én véleményem pusztán egy nézőpont a sok ezerből, mégis remélhetőleg segítséget nyújtanak azok számára, akik hitelben gondolkodnak.
A mostani cikk arról szól, ami tény. A tény, ami azt mutatja be, hogy alapvetően és általánosságban milyen feltételeknek kell megfelelniük azoknak, akik kölcsönt szeretnének felvenni, azon belül is konkrétan a lakáshitelről lesz szó.
Eltérő feltételek – és sablon elvárások
Természetesen eltérő, hogy mely bank, mely minimális feltételről ad tájékoztatást és mely benyújtott dokumentumokat kéri alapvetően a kölcsön kedvező elbírálásához.
Az alapvető feltételek azonban meghatározhatóak, melyekre egészen biztosan szükségük lesz azoknak, akik lakáshitelt szeretnének felvenni.
Melyek ezek?
- személyes adataik, az azok bizonyításához szükséges okiratok
- büntetlen előélet
- bejelentett munkahely (a munkahelyen töltött minimális időtartam elvárása bankoknál változó lehet) – általában feltétel, hogy az igénylő ne legyen már próbaidő alatt
- vállalkozó esetén mindig az előző év jövedelméből indulnak ki, fontos, hogy hitelfelvételkor még mindig az adott vállalkozásában dolgozzon a hitelfelvevő, illetve ennek a vállalkozásnak nem lehet adótartozása, se fizetési könnyítése
- a kölcsönt igénylő életkora – különféle hiteleknél az életkor a futamidőt befolyásolja
- érvényes, bejelentett állandó lakcím (lakcímkártya)
- bejelentett (hivatalos) jövedelem, mely a kölcsönt igénylő bankszámlájára érkezik
Utóbbinál fontos megjegyezni, hogy a bankok egyértelműen közlik, hogy a kölcsön felvételéhez mekkora összegű jövedelemre van minimálisan szükség.
A jövedelem meghatározásához egyes bankoknál minden hivatalosan beérkező jövedelemmel számolhatunk, tehát pl. munkahelyi cafeteria, esetleg nyugdíj, családi pótlék, állandó pótlék (pl. túl óra, műszakpótlék…), TGYÁS, GYED, GYES
- más hitelek megléténél (mert az nem kizáró ok) ne legyen semmilyen elmaradás
- ne legyenek az előző bankszámlakivonatok mínuszosak
- cég esetében semmilyen adótartozás nem megengedett
- A bankszámlánkat ellenőrzik, be kell nyújtani (általában három havi) bankszámlakivonatot. Előfordul, hogy az igénylést azért utasítják el azonnal, mert a kivonaton szerencsejátékra utalt összeg(totó-lottó (10 eft ok, BET365, Casino, CandyCrash stb.)
Mi az elfogadott fedezet?
A jövedelemigazolás mellett a lakáshitel igénylés fontos kritériuma, hogy annyi kölcsönt csak pótfedezet esetén kapunk amennyi a vásárolni kívánt ingatlan értéke. Máshogy nem. A bankok hitelbiztosítéki értékig hiteleznek, ami jelen pillanatban a legtöbb banknál a vásárolni kívánt ingatlan piaci értékének maximum a nyolcvan százaléka. Ebből következik, hogy minimum húsz százalék önerővel kell rendelkezni a hitel felvételéhez abban az esetben, ha a fedezet maga az ingatlan lesz. Ezenkívül fontos, hogy az ingatlanak lakható állapotúnak (komfortosnak) és jogilag rendezettnek kell lennie.
Banki elvárások: Nagyon nagy vonalakban írtam az alapvető feltételekről és a teljesség igénye nélkül. Azt is le kell szögezni, hogy a „hagyományos” lakáshitelekről írtam. Természetesen más dokumentumokra és feltételekre van szükség abban az esetben, ha mondjuk CSOK, falusi CSOK igénylésén gondolkodunk.
Utóbbiakról is írtam korábbi cikkeimben.
Mészáros Ferenc
ingatlan és eszköz szakértő
