3%-os lakáshitel – mit is jelent ez a gyakorlatban?
3%-os lakáshitel Első rész
Az utóbbi években, amikor a lakáshitelek kamata sokszor 6–8% között mozgott, sokan csak legyintettek, ha hitelfelvételről volt szó. A magas törlesztők elriasztották a fiatalokat és a családokat is. Ezért sokakat meglepett, amikor megjelent a 3%-os lakáshitel lehetősége. Tapasztalt értékbecslőként azt mondhatom: ez egy olyan fordulat, ami újra lendületet adhat az ingatlanpiacnak.
De nézzük, mit is takar ez pontosan!
Az egyik legfontosabb előny, hogy a 3% kamat jelentős különbséget jelent a havi törlesztőrészletben. Vegyünk egy példát: egy 30 millió forintos hitel 25 éves futamidőre. Ha ezt piaci, mondjuk 7%-os kamattal vennénk fel, a havi törlesztő 200 ezer forint körül alakulna. Ugyanez 3%-kal viszont 140–145 ezer forint. A különbség havonta akár 60 ezer forint is lehet – ami éves szinten több mint 700 ezer forint. Ez már egy komoly összeg, amit egy család könnyedén más célokra fordíthat.
Fontos kiemelni
A hitelhez szükség van minimum 10% önerőre. Tehát ha valaki 40 milliós lakást szeretne venni, legalább 4 millió forintot saját forrásból kell előteremtenie. Ez sokak számára kihívás, de valahol természetes feltétel, hiszen a bank sem vállalhatja át a teljes kockázatot.
A futamidő általában hosszú, 20–25 év. Sokan ezt ijesztőnek tartják, de valójában épp ez biztosítja, hogy a havi terhek kezelhetők maradjanak. Emellett a konstrukció lehetőséget ad előtörlesztésre is, ami azt jelenti, hogy ha valaki időközben nagyobb összeghez jut – például örökség, prémium vagy eladott autó árán keresztül –, akkor lefaraghatja a tartozását, és ezzel csökkentheti a futamidőt vagy a havi törlesztőt.
Kiknek szól ez a lehetőség?
Elsősorban a fiatalabb korosztálynak.(hosszú futamidő, és a hitel lejártakor meghatározott maximális életkor) Ez nyilvánvalóan a lakásvásárlás előtt álló fiatal párokat célozza, akik első otthonukat szeretnék megteremteni. A konstrukció célja tehát nem az, hogy befektetők vásároljanak bérbeadásra alkalmas lakásokat, hanem hogy ténylegesen saját otthont biztosítson a családoknak. Az egy másik kérdés, hogy ettől még nyilvánvalóan azok is igényelni fogják, akik befektetni szeretnének- ezt azért ne felejtsük el, hiszen néhány – aggasztó kérdést – felvet.
Az is fontos elem, hogy gyermekvállalás esetén további kedvezmények érhetők el. Például bizonyos esetekben a kamat egy része vagy egésze elengedhető, így a hitel még olcsóbbá válhat. Ez szoros összefüggésben áll a lakáspolitikával, amely kifejezetten a családok támogatását célozza.
Összességében a 3%-os lakáshitel komoly segítség lehet azoknak, akik eddig a magas kamatok miatt nem mertek belevágni a vásárlásba. Ugyanakkor nem szabad elfelejteni, hogy még így is nagy felelősséget jelent ekkora összegű tartozást vállalni. Aki belevág, annak érdemes alaposan megterveznie a pénzügyeit, hogy ne érje váratlan meglepetés a következő két évtizedben.
Folytatom…
Mészáros Ferenc
ingatlanszakértő